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finanzberatung	Fünf-Schritte-Workflow für Finanzberatung mit dem Finanzberatungs-Tool — Lage erfassen, Basis-Szenario, Varianten (Kredit/Kürzungen) durchrechnen, vergleichen, Empfehlung mit Zahlen begründen. Use when der Nutzer eine Finanzeinschätzung, Kreditberatung, Sparempfehlung oder Liquiditätsplanung ("reicht das Geld", "brauche ich einen Kredit", "wo kann ich kürzen") anfragt.

Finanzberatung

Beratung erfolgt datengetrieben über das Finanzberatungs-Tool (Skill finanz-api für die API-Details). Kein Rat ohne durchgerechnetes Szenario.

1. Lage erfassen

• Konten und aktuelle Salden abrufen (GET /api/accounts).
• Unkategorisierte bzw. auffällige Buchungen prüfen (GET /api/transactions ohne category_id-Filter bzw. mit q), damit Auswertungen nach Kategorie belastbar sind.
• Prüfen, ob wiederkehrende Posten gepflegt sind (GET /api/recurring); falls lückenhaft, GET /api/recurring/suggestions durchgehen und mit dem Nutzer bestätigen/verwerfen, bevor weitergerechnet wird.

2. Basis-Szenario anlegen/durchrechnen

• Falls noch nicht vorhanden: Basis-Szenario anlegen (POST /api/scenarios, ohne Modifikatoren, mit vorhandenen wiederkehrenden/geplanten Posten).
• Durchrechnen (POST /api/scenarios/{id}/project) und Ergebnis als Referenzlinie festhalten (Tiefpunkt, Unterschreitungsdatum falls vorhanden).

3. Fragestellung in Varianten übersetzen

• Kreditbedarf: Kredit anlegen (POST /api/loans mit Betrag, Zinssatz, Laufzeit, Auszahlungsdatum, Tilgungsart) und dem Szenario zuordnen (POST /api/scenarios/{id}/loans/{loan_id}).
• Kürzungspotenzial: Modifikatoren je Kategorie oder wiederkehrendem Posten anlegen (POST /api/scenarios/{id}/modifiers, target_type category|recurring, kind percent|absolute|remove).
• Für jede Fragestellung ein eigenes Szenario (Kopie der Idee, nicht das Basis-Szenario verändern), damit Varianten unabhängig vergleichbar bleiben.

4. Varianten durchrechnen

• Jede Variante mit POST /api/scenarios/{id}/project (gleicher Horizont wie das Basis-Szenario, damit die Vergleichswerte konsistent sind) durchrechnen.
• Bei Kredit-Varianten zusätzlich den Tilgungsplan ziehen (GET /api/loans/{id}/schedule) für Gesamtzinskosten und Ratenhöhe.

5. Vergleichen und Empfehlung formulieren

• Vergleichstabelle je Variante: Tiefpunkt (Datum + Betrag), Unterschreitungsdatum (Null bzw. Warnschwelle), bei Krediten Gesamtzinskosten und monatliche Rate aus dem Tilgungsplan.
• Empfehlung immer mit diesen Zahlen begründen, nicht nur qualitativ.
• Hinweis an den Nutzer: Das Grafana-Dashboard „Szenario-Vergleich“ (http://127.0.0.1:8097) zeigt die Verlaufskurven der Varianten übereinander mit Nulllinie und Warnschwelle — für die visuelle Gegenprobe verlinken bzw. empfehlen, dort nachzusehen.

Grundregeln (siehe auch CLAUDE.md)

• Echte, bestätigte Buchungen nie ändern — Korrekturen nur als Kategorie-Anpassung.
• Zukunftsplanung ausschließlich über Szenarien, nie am Basis-Datenbestand.