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{% extends "base.html" %}
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{% block title %}Hilfe – Finanzberatung{% endblock %}
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{% block content %}
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<h1>Gebrauchsanleitung</h1>
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<h2>Was dieses Tool ist</h2>
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<p>
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Liquiditätsplanung auf Basis echter Kontoauszüge: Ist-Stand aus importierten
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Auszügen, Zukunft aus gepflegten Planposten und durchgerechneten Szenarien.
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</p>
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<h2>Konzepte</h2>
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<ul>
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<li>
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<strong>Konten:</strong> entstehen automatisch beim ersten Import (per IBAN).
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Über die Übersicht umbenennbar (z. B. "DKB Giro").
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</li>
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<li>
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<strong>Kontoauszug-Import:</strong> primärer Weg ist der
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Kontoumsatz-CSV-Export der Bank (DKB, VR-Bank, HypoVereinsbank) – in die
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Drop-Zone auf der Import-Seite ziehen (oder in die Inbox
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<code>~/.local/share/finance_pod/data/inbox/</code> legen und "Inbox
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scannen"). PDF-Kontoauszüge funktionieren weiterhin als Fallback, falls
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kein CSV-Export vorliegt. Jeder Import landet als Entwurf: erst nach
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Kontrolle der Vorschau "Übernehmen" klicken. Der Saldo-Status in der
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Vorschau ist dreiwertig – "Saldo plausibel" (Anfangssaldo + Buchungen =
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Endsaldo bzw. lückenlose Saldo-Kette), eine rote Saldo-Differenz, oder
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"Saldo-Prüfung nicht verfügbar", wenn das Format (z. B. HVB-CSV) keine
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Saldodaten liefert – dort lohnt ein Blick in die Zeilenzahl und
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Stichproben vor dem Übernehmen. CSV-Importe mit Datei-Kontostand (DKB)
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oder lückenloser Saldo-Kette (VR) aktualisieren beim Import automatisch
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den Konto-Saldo-Anker, sofern er dadurch nicht älter würde als ein bereits
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vorhandener. Duplikate werden erkannt und nicht doppelt übernommen.
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Bestätigte Importe lassen sich als Ganzes zurückrollen (Auszug + alle
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seine Buchungen), z. B. um einen Auszug mit einem verbesserten Parser neu
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zu importieren; einzelne Buchungen bleiben unlöschbar.
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</li>
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<li>
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<strong>Kategorien & Regeln:</strong> Buchungen lassen sich kategorisieren;
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eine Regel ("Muster im Text → Kategorie") kategorisiert künftige Importe
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automatisch. Regel direkt aus einer Buchung erzeugen: Button in der
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Buchungsliste.
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</li>
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<li>
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<strong>Wiederkehrende Posten:</strong> Miete, Gehalt, Abos – mit Rhythmus
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(monatlich/quartalsweise/jährlich) und Fälligkeitstag. Der
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Vorschlags-Knopf erkennt Kandidaten aus mind. 3 Monaten gleichartiger
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Buchungen.
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</li>
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<li>
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<strong>Einmalposten:</strong> einzelne künftige Zahlungen (z. B.
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Steuernachzahlung).
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</li>
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<li>
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<strong>Kredite:</strong> Annuität oder endfällig; Tilgungsplan
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aufklappbar. Ein Kredit wirkt erst, wenn er einem Szenario zugeordnet ist.
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</li>
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<li>
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<strong>Szenarien:</strong> eine "Was-wäre-wenn"-Rechnung. Basis = alle
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wiederkehrenden Posten + Einmalposten. Varianten entstehen durch Zuordnen
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von Krediten und Modifikatoren (Kategorie oder Posten prozentual/absolut
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kürzen oder ganz streichen). "Durchrechnen" liefert: tiefster Kontostand
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mit Datum, erstes Datum unter 0 und unter der Warnschwelle.
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</li>
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<li>
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<strong>Grafana:</strong> Kontostand-Verläufe, Monatsausgaben nach
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Kategorie und der Szenario-Vergleich als Kurven (einmal mit demselben
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Passwort wie hier anmelden, dann erscheint das Dashboard auch in der
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Übersicht).
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</li>
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</ul>
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<h2>Empfohlener Arbeitsablauf</h2>
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<ol>
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<li>Monatlich: neue Auszüge importieren, Vorschau prüfen, übernehmen.</li>
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<li>
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Unkategorisierte Buchungen durchsehen; für Wiederkehrendes Regeln
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anlegen.
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</li>
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<li>Planung pflegen: Vorschläge prüfen, Einmalposten eintragen.</li>
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<li>
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Fragestellung ("Können wir uns X leisten?") als Szenario-Varianten
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abbilden und durchrechnen; Entscheidung anhand Tiefpunkt und
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Unterschreitungsdaten treffen, Kurven in Grafana vergleichen.
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</li>
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</ol>
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<h2>Grundregeln</h2>
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<ul>
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<li>Bestätigte Buchungen sind die Wahrheit – nie ändern, nur kategorisieren.</li>
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<li>Zukunft ausschließlich über Szenarien planen.</li>
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<li>Empfehlungen immer mit durchgerechneten Zahlen begründen.</li>
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</ul>
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{% endblock %}
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