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Tarifwechsel private Krankenversicherung
Motivation
Aufgrund angespannter Finanzlage will ich den Tarif meiner privaten Krankenversicherung wechseln, um Geld zu sparen. Ich habe mehrere alternative Tarife von meiner Krankenversicherung angeboten bekommen und brauche nun eine fundierte Empfehlung, welcher Tarif für mich am besten geeignet ist.
Über mich
Ich bin 59 Jahre alt, männlich, gesund, fit, aktiv, Nichtraucher und verheiratet. In den letzten 15 Jahren war ich ausschließlich als Freiberufler tätig und habe meine Krankenversicherungskosten zu 100 % selbst gezahlt. Ab dem 1. Oktober 2026 werde ich für mindestens sechs Monate als Leiharbeitnehmer tätig werden, dabei übernimmt mein Arbeitgeber die Hälfte meiner Krankenversicherungskosten.
Ich nehme dauerhaft ein Statin-Medikament, um meinen Cholesterinspiegel im optimalen Bereich zu halten; diese Medikament wird von der privaten Krankenkasse bezahlt, wenn ich die Rechnungen dafür einreiche.
Ich gehe üblicherweise einmal pro Jahr für eine Hautkrebs-Vorsorgeuntersuchung zum Hautarzt. Außerdem werde ich wohl alle zwei Jahre zum Kardiologen zum Routine-Check gehen.
Bei einem Arzt für funktionelle Medizin habe ich durch regelmäßige Untersuchungen eine optimale Zusammenstellung von Nahrungsergänzungsmitteln (NEMs) gefunden, die ich dauerhaft einnehme; die Kosten für die NEMs übernimmt die private Krankenkasse nicht, aber die Arztkosten werden übernommen.
2025 hatte ich ein ungewöhnliches Problem mit einem Auge, was durch Radiologie und zusätzliche Untersuchungen die Kosten für die Krankenkasse im Jahr 2025 auf 4.423,25 € hochtrieb; das Problem ist wieder verschwunden.
Deine Aufgaben
Interviewe mich zunächst, bis du alle nötigen Infos hast um die Situation und deine Aufgaben vollständig zu verstehen.
Studiere das PDF Q:\Tmp\Barmenia_Alternativen_13173309.pdf mit den Angeboten der Krankenversicherung.
Dann spawne einen Opus Subagent, der relevante statistische Daten zusammenträgt.
Falls danach weitere Fragen oder Ideen aufgekommen sind, interviewe mich nochmal.
Gib mir dann eine fundierte Empfehlung für den besten Tarif.
A.1.
7.125,00 €.
A.2.
Angestrebt ist zurück in die Freiberuflichkeit, aufgrund der Marktlage könnte jedoch eine anschließende ANÜ-Tätigkeit folgen.
Ich plane, möglichst spät in Rente zu gehen. Ja, ich bekomme später eine geringe gesetzliche Rente von der DRV.
A.3.
In 2025 hatte ich ein Netto-Einkommen von 28.583,81 €. Ich habe keine Ahnung von meinem Grenzsteuersatz 2026/27 (Zusammenveranlagung), bitte schätze du das oder hilf mir dabei.
B.4.
Seit 1. November 1998. Die im Schreiben erwähnte Probeberechnung für den Standardtarif habe ich nicht bekommen.
B.5.
Ich möchte möglichst bald wechseln, idealerweise noch zum 1. Oktober 2026.
B.6.
Ja, ich habe 2025 eine Beitragsrückerstattung in Höhe von 716,33 € bekommen. Ja, ich halte Rechnungen für eine Beitragsrückerstattung zurück, wenn es sich lohnt. In 2026 habe ich noch keine Rechnungen eingereicht, weil ich eine Beitragsrückerstattung anstrebe.
B.7.
Das Krankentagegeld würde ich am liebsten kündigen, habe aber im Angebot der Barmenia nichts dazu gefunden.
C.8.
In 2026: Bisher 0 € In 2025: 4.423,25 € In 2024: 0 € In 2023: 4.487,55 € In 2022: 3.678,77 €
C.9.
Statin: 288 € Beim Rest müsste ich das erst mit viel Aufwand heraussuchen. Aus Überzeugung gehe ich nicht zu Zahnärzten und habe deswegen hervorragende Zähne; also keine Zahnarztkosten.
D.11.
Chefarzt und Zweibettzimmer sind mir nicht wichtig. Maximale Ersparnis ist mir viel wichtiger als ein planbarer Monatsbeitrag.
1.
2022 und 2023 waren ungewöhnlich teuer, weil der Arzt der funktionellen Medizin eine besonders umfassende Untersuchung gemacht hat und weil die kardiologischen Untersuchungen nötig waren. In einigen Jahren habe ich Kosten unter 1.000 € pro Jahr.
Für 2024 schätze ich ca. 500 €.
Für 2026 haben sich bisher ca. 258 € Kosten angesammelt.
Der Arzt für funktionelle Medizin kostet inklusive Labor ungefähr 1.500,00 € pro Jahr.
2.
Die 28.584 € Netto-Einkommen in 2025 als Freiberufler sind meine Privatentnahmen laut Buchhaltung (PN) minus Gezahlte Kranken- und Pflegeversicherung (KV+PV) minus Altersvorsorge-Beiträge (AV).
Das Bruttojahreseinkommen meiner Frau ist ungefähr 80.000,00 €.
Für 2026 ist mein Freiberufler-Verlust, also PN minus (KV+PV+AV), 3.402,42 €; also kein Gewinn, sondern Verlust.
3.
Ja, ich könnte mehrere Monate Krankheit aus Rücklagen oder über das Einkommen Ihrer Frau überbrücken. Keinen anderen Grund, außer den 41 €/Monat.
4.
Ja.
5.
Mir ist wichtig, auch weiterhin zu Ärzten gehen zu können, die nur Privatpatienten oder Selbstzahler behandeln. Deswegen bin ich sehr skeptisch, ob der Standardtarif für mich die beste Wahl wäre.
Du schriebst "Befristete Bonusnachlässe der Barmenia entfallen bei jedem Tarifwechsel. Falls Sie einen haben, fragen Sie nach der Höhe." und "Nachfragen, ob Sie einen befristeten Bonusnachlass haben, der beim Wechsel wegfällt".
Bitte erkläre mir, was Befristete Bonusnachlässe sind.
Okay, dann schreibe bitte nun eine übersichtliche .pdf Empfehlung und lege sie in Q:\Tmp ab.